1. Определены принципы и содержание концепции кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов с учетом системной интеграции интересов государства, бизнеса и науки, отличающейся от ранее разработанных концепций финансового обеспечения, во-первых, диалектическим единством глобальных целей, принципов реализации и практической направленности на мега-, макро-, мезо-, микро- и нано- уровнях; во-вторых, учетом положений институциональной теории. Данное позволило разработать научно обоснованный подход к определению роли кредита в формировании условий глобального устойчивого развития, обеспечении экономической и финансовой безопасности государства, преодолении сырьевой зависимости национальной экономики и, в конечном итоге, стимулировании инновационной активности и повышении качества жизни:
- аргументировано положение о новом содержании механизма кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов: формирование и перераспределение инвестиционно-кредитных ресурсов в целях достижения непрерывности инвестирования инновационного цикла; функционирование в триединстве - в качестве процесса, инструмента и системы; Данное позволило раскрыть содержание его традиционных процессных функций (аналитическую, консолидирующую, регулирующую, инвестиционную, контрольную), и выделить специфическую (когнитивно-компетентностную);
- научно обоснован теоретический базис концепции кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов с ориентацией на совершенствование институционального взаимодействия государства, бизнеса, общества, включающий: основные постулаты по целям, ориентирам, стратегии, политики кредитования и формирования инвестиционно-кредитных ресурсов, методам управления кредитным риском от мега- до нано- уровня; допущения по механизмам развития национальной банковской системы и воспроизводства ею ценностей устойчивого развития;
- доказан вывод о безальтернативной роли банковской системы в качестве стратегического сектора финансирования национальной экономики, обоснована необходимость выделения самостоятельного сегмента финансово-кредитного рынка - системы кредитования инновационной деятельности, что позволит сформировать комплекс мер и мероприятий по форсированному развитию кредитного рынка в качестве рычага экономического роста.
2. Конкретизирован и дополнен понятийный аппарат, в связи с чем: определены, уточнены и систематизированы характеристики ряда общих и специфических экономических категорий, таких как: «инвестиционно-инновационный процесс», «механизм кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов», «инновационный кредит», «система кредитования инновационной деятельности», что позволило выявить сущность и разработать научно обоснованный подход к исследованию методологических принципов и механизма кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов:
- уточнены категориальное определение сущности, содержание, функции, принципы, генезис и эволюция инновационного кредита в системе финансово-кредитных отношений, что позволяет рассматривать инновационный кредит как разновидность инвестиционного кредита; определено место и научно обоснована его роль в качестве активного инструмента государственного регулирования, обеспечивающего реализацию национальных инновационных интересов;
- сформированы характеристики этапов жизненного цикла инвестиционно-инновационного процесса, уточнена принадлежность характеристик каждого отдельного этапа исходя из роли банков в финансировании инноваций, что позволяет рассматривать инновационную деятельность как новый специфический объект кредитования;
- на основе диалектического, многокритериального и системного подходов определены сущностные и содержательные характеристики, отличительные признаки, комплекс целеполагания, функционирования и развития системы кредитования инновационной деятельности.
3. Обоснована принципиальная схема и механизм кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов на основе технологий функционально-структурного моделирования (формат IDEF):
- разработана целостная, внутренне непротиворечивая структурно-функциональная модель системы кредитования инновационной деятельности, основанная на принципах вертикальной и горизонтальной интеграции;
- уточнено понятие кредитного потенциала в части конкретизации институциональных элементов и роли в воспроизводственных процессах, рассмотрена методика синергетического эффекта его использования; уточнены принципы его повышения;
- дифференцированы элементы системы кредитования инновационной деятельности, уточнены функции управляющей и управляемой подсистем, условия эффективной реализации инновационных проектов, принципы формирования ресурсной базы, инструментарий кредитования.
4. Обоснованы и раскрыты принципы институционального взаимодействия многоуровневой системы формальных и неформальных институтов и кредитной составляющей на макро- и мезо- уровнях:
- разработана и апробирована институциональная модель взаимодействия государства, бизнеса, науки и кредитно-финансовой системы, на основе которой обеспечивается научно обоснованный подход к координации гармонизации целей в системе кредитования инновационной деятельности;
- выявлены причины разнонаправленности интересов как в национальной инновационной, так и в банковской системе, предложены пути их нейтрализации, для чего обоснованы концептуальные направления развития государственной политики кредитования инновационной деятельности, принципы и содержание процессов согласования интересов на макро-, мезо- уровнях, определены факторы и уточнены обобщенные показатели оценки эффективности управления данными процессами в целях активного перехода к режиму динамичного кредитования;
- для учета особенности кредитования инвестиционно-инновационных проектов по каналам федеральных, региональных, ведомственных целевых программ, оценки «узких» мест финансирования составлена матрица сочетаемости результатов политики двуединства федеральных и региональных инвестиционных интересов, что позволяет не только дифференцировать приоритетные направления инвестиционно-инновационных процессов, но и принимать оперативные управленческие и финансовые решения региональными органами власти;
- обоснована необходимость формирования единого информационного пространства (совокупность финансово-кредитного, научно-технического и правового), на общегосударственном и региональном уровнях. Представлена модель Регионального внебюджетного фонда инвестиционно-кредитных ресурсов, определена его организационно-практическая направленность в региональной инновационной системе; научно обоснованы принципы формирования регионального механизма кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов; в системном виде разработан пакет принципиально новых нормативных положений для реализации региональной инновационной политики в части кредитования инноваций.
5. Разработаны методологические подходы к оценке кредитоспособности субъектов инновационной деятельности в соответствии со «Стандартом процесса инновационного кредитования» и в зависимости от динамики макроэкономических и финансово-ценовых факторов с учетом факторов риска:
- обоснован новый инновационный подход, в соответствии с которым взаимоотношения банка-кредитора и заемщика в лице инновационно-активного субъекта экономики должны строиться на принципах: ориентации на длительное партнерское сотрудничество; нацеливание на взаимоприемлемое для сторон сочетание риска и доходности; информационное обеспечение мониторинга кредитных операций на основе построения многофакторных матриц, позволяющего выявлять проблемные зоны кредитования и определять мероприятия по их нейтрализации;
- разработана аналитическая финансовая модель с использованием технологий структурного моделирования (стандарт IDEF), обеспечивающая интеграцию различных методик в единый комплекс регулирования риска и доходности операций кредитования и формирования кредитного портфеля;
- разработана двухуровневая соподчиненная модель, позволяющая поддерживать сбалансированность текущих и долгосрочных кредитных операций при ориентации на стратегические цели, обеспечивающая в режиме реального времени оперативность корректировки состава и структуры кредитного портфеля и минимизацию кредитных рисков при финансировании инновационных проектов.
6. Научно обоснованы и сформулированы рекомендации по организационно-методическому обеспечению кредитования инновационной деятельности, с позиции управления рисками с учетом особенностей отечественного банковского бизнеса - определена когнитивно-компетентностная функция механизма кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов, что позволяет выработать наиболее эффективные методы и инструменты управления банковским риском на микро- и нано- уровнях:
- разработана фрактальная матрица управления рисками кредитной организации по уровням иерархии, уточнены цели управления, системы контроля, подходы в принятии решений исходя из типа, класса, рода и вида риска;
- уточнены критерии и показатели оценки системы управления риском, предложена и апробирована авторская методика, основанная на нечетких множествах, что позволяет оценивать систему управления риском банка, её изменение во времени с учетом рыночных сигналов;
- усовершенствован организационно-финансовый механизм подготовки банковского персонала к работе в условиях динамичной внешней среды и высокой неопределенности как основы управления банковскими рисками, что позволяет определить наиболее эффективные организационные и методические условия кредитования инновационной деятельности на основе когнитивно-компетентностного подхода.
1. Довбий И.П. Принципы кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов региона : монография. – Челябинск, Изд. центр ЮУрГУ, 2011. (16,25 п.л.)
2. Довбий И.П. Кредитование инновационной деятельности в системе государственно-частного партнерства: монография. – М.: ВЗФЭИ, 2010. (10,6 п.л.).
3. Довбий И.П. Формирование механизма кредитования инновационной деятельности: монография. – Челябинск, Изд. центр ЮУрГУ, 2010. (15,8 п.л.).
4. Довбий И. П. Механизм и концепция кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов : раздел в коллективной монографии / Эффективное государственное управление в условиях инновационной экономики: финансовые аспекты: монография / Под ред. д-ра эконом, наук, проф., действительного государственного советника второго класса, заслуженного экономиста Российской Федерации С.Н. Сильвестрова, д-ра эконом, наук И.Н. Рыковой. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К0», 2011. – 350 с.– (авт. 1,9 п.л.)
5. Довбий И.П. Методологические основы и технология регулирования кредитных операций: научное издание. М., 2006. – 209 с. (13 п.л.)
6. Довбий И. П. Особенности и проблемы формирования инновационной экономики : глава в коллективной монографии / Формирование инновационной экономики России: монография / И.П. Довбий, Е.А. Лясковская и др. Челябинск, Изд-во ЮУрГУ, 2009. (авт. 3,3 п.л.).
7. Довбий И. П. Управление кредитованием субъектов инновационной деятельности : глава в коллективной монографии / Инновационная деятельность предприятия в условиях нестабильности: проблемы кредитования и стратегического планирования: монография / И.П. Довбий, Е.А. Лясковская и др. Челябинск, Изд-во ЮУрГУ, 2009. (авт. 3,3 п.л.).
Научные статьи в изданиях, рекомендованных ВАК для публикаций по докторским диссертациям
8. Довбий И.П. Кредит и инновации: методологические основы взаимодействия / И.П. Довбий, Е.С. Малахова // Российское предпринимательство, 2011. – № 4. (0,25/0,15 п.л.).
9. Довбий И.П. О роли государства в согласовании национальных инновационных интересов / И.П. Довбий, Ю.А. Узких // Российское предпринимательство. – 2010. – № 8. (0,2/0,1 п.л.).
10. Довбий И.П. Актуальные вопросы системной организации банковского кредитования инновационной деятельности / И.П. Довбий, Ю.А. Узких // Креативная экономика. – 2010. – № 5. (0,2/0,1 п.л.).
11. Довбий И.П. Проблемы формирования национальной модели финансирования инноваций // Вестник Академии экономической безопасности МВД РФ – 2010. № 9. (0,6 п.л.).
12. Довбий И.П. Сущность и основные элементы государственной политики кредитования инновационной деятельности // Вестник Академии экономической безопасности МВД РФ – 2010. – № 11. (0,7 п.л.).
13. Довбий И.П. Инновационный процесс в рамках государственно-частного партнерства в аспекте экономической безопасности // Вестник Академии экономической безопасности МВД РФ – 2010. – № 12. (0,6 п.л.).
14. Довбий И.П. Теоретико-методологические основы кредитования инновационной деятельности // Логистика. – 2010. – № 2. – (0,35 п.л.).
15. Довбий И.П. Кредитный потенциал для модернизации и инновационного развития экономики // Транспортное дело. – 2010. – № 5. – (0,4 п.л.).
16. Довбий И.П. Концептуальные основы согласования интересов в системе кредитования инновационной деятельности на макроуровне / И.П. Довбий, Е.С. Малахова // Транспортное дело – 2010. – № 8. (0,4/0,2 п.л.)
17. Довбий И.П. Кредитный мониторинг: учет фактора кризиса // Транспортное дело – 2009. – № 6. (0,35 п.л.).
18. Довбий И.П. Модель регулирования риска и доходности операций кредитования // Век качества. Связь: сертификация, управление, экономика. – 2009. – № 5. (0,4 п.л.).
19. Довбий И.П. Сущность системы кредитования инновационной деятельности и проблемы ее функционирования // Вопросы современной науки и практики. Университет им. В.И. Вернадского. – 2009. – № 9. (0,45 п.л.).
20. Довбий И.П. Условия инновационного развития: обеспечение законности и порядка, обеспечение прав собственности // Вестник Академии экономической безопасности МВД РФ – 2009. – № 8. (0,8 п.л.).
21. Довбий И.П. Условия инновационного развития: обеспечение и гарантии государством общественных благ и требований, предъявляемых к рабочей силе // Вестник Академии экономической безопасности МВД РФ – 2009. – № 9. (0,75 п.л.).
22. Довбий И.П. Проблемы подготовки кадров в системе банковского кредитования инновационной деятельности // Кадровик – 2009. – № 11. (0,35 п.л.).
23. Довбий И.П. Инновационная активность компаний: состояние и проблемы финансирования // Микроэкономика. – 2009. – № 6. (0,3 п.л.).
24. Довбий И.П. К вопросу о государственной политике кредитования инновационной деятельности // Креативная экономика. – 2009. – № 10. (0,2 п.л.).
25. Довбий И.П. Иерархия кредитных рисков: цена ошибки? // Управление персоналом. – 2009. № 17. (0,2 п.л.).
26. Довбий И.П. Банковское кредитование инновационной деятельности: человеческий фактор – фактор риска // Человек и труд. – 2009. – № 11. (0,2 п.л.).
27. Довбий И.П. Совершенствование оценки системы управления риском в банке // РИСК – 2009. № 3. (0,45 п.л.).
28. Довбий И.П. Вектор экологического образования: глобализация и устойчивое развитие / И.П. Довбий, Н.В. Насурова // Вестник ЮУрГУ. Серия «Экономика». – Выпуск 5. № 12 (52) 2005. – Челябинск: Изд-во ЮУрГУ. (0,2/0,1 п.л.).
Работы, опубликованные в материалах международных, всероссийских и иных конференций, в иных изданиях
29. Довбий И.П. Повышение квалификации персонала как важнейший ресурс роста устойчивости банка // Бизнес-Образование. – 2006. № 2. (0,2 п.л.).
31. Довбий И.П.РИСК – неуправляемая категория или инструмент для принятия стратегического решения // Банки. Лизинг. Страхование. 2008. (0,1 п.л.).
31. Довбий И.П. О рисках, банковском кризисе и ипотечном кредитовании // Банки. Лизинг. Страхование. 2008. № 3. (0,1 п.л.).
32. Довбий И.П. Механизм кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов – содержание и структура (организационно-экономический аспект) // Национальная экономика: инновации, инвестиции, интеграция. Сборник научный статей и докладов XV Всероссийской научно-практической конференции (22 апреля 2011 г.) / Филиал ВЗФЭИ в г. Челябинске. – ИЦ «Уральская академия», 2011. – 264 с. (0,35 п.л.).
33. Довбий И.П. Технологические платформы как инструмент модернизации экономики / И.П. Довбий, Ю.А. Узких// Национальная экономика: инновации, инвестиции, интеграция. Сборник научный статей и докладов XV Всероссийской научно-практической конференции (22 апреля 2011 г.) / Филиал ВЗФЭИ в г. Челябинске. – ИЦ «Уральская академия», 2011. – 264 с. (0,3/0,15 п.л.).
34. Довбий И. П. Проблемы кредитования инновационной деятельности // Альтернативы экономического роста: инновационного и эволюционного развития российской экономики [Текст]: материалы III Научных чтений профессоров-экономистов и докторантов (Екатеринбург, 2–4 февраля 2010 г.): в 2 ч. – Екатеринбург : Изд-во Урал. гос. экон. ун-та, 2010. – Ч. 1. – 273 с. (0,2 п.л.).
35. Довбий И.П. Кредитование инновационной деятельности: согласование интересов участников // Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика : сборник научных трудов 11-й Международной научно-практической конфереции. Ч.2. – СПб.: Изд-во Политехн. Ун-та, 2010. – 301 с. (0,2 п.л.).
36. Довбий И.П. Система кредитования инновационной деятельности: этапы становления и задачи развития // Социально-экономические аспекты инновационной деятельности. Сборник научный статей и докладов XIV Всероссийской научно-практической конференции (21 мая 2010 г.) / Филиал ВЗФЭИ в г. Челябинске, 2010. 218 с. (0,2 п.л.).
37. Довбий И.П. Взаимодействие банков развития при кредитовании реального сектора экономики // Стратегия ресурсосбережения и кадрового обеспечения развития инновационной экономики : материалы VI всероссийской дистанционной научно-практической конференции (26–28 апреля, 21–22 октября 2010 г.) / под ред. Н.К. Топузова. – Челябинск: Издательский центр ЮУрГУ, 2010. – 189 с. (0,7 п.л.).
38. Довбий И.П. Кредитные ресурсы для модернизации / И.П. Довбий, Е.С. Малахова // Стратегия ресурсосбережения и кадрового обеспечения развития инновационной экономики : материалы VI всероссийской дистанционной научно-практической конференции (26–28 апреля, 21–22 октября 2010 г.) / под ред. Н.К. Топузова. – Челябинск: Издательский центр ЮУрГУ, 2010. – 189 с. (0,7/0,35 п.л.)
39. Довбий И.П. Проблемы устойчивости банков в условиях финансовой нестабильности // Инновации в социально-экономической политике России в современных условиях: Материалы Всероссийской научно-практической конференции. Челябинск, 18.04.2009 г. – Челябинск, 2009. – 296 с. (0,2 п.л.).
40. Довбий И.П. Управление развитием инновационным потенциалом персонала предприятия в процессе инновационных преобразований / И.П. Довбий, А.Б. Степичева // Инновации в социально-экономической политике России в современных условиях: Материалы Всероссийской научно-практической конференции. Челябинск, 18.04.2009 г. – Челябинск, 2009. – 296 с. (0,2/0,1 п.л.).
41. Довбий И.П. Проблемы инновационного развития и венчурного финансирования // Наука и бизнес: пути развития. Сборник статей международной научно-практической конференции (28-29 января 2009 г.) – Тамбов: Издательство ТАМБОВПРИНТ, 2009. (0,25 п.л.).
42. Довбий И.П. Тенденции и проблемы инновационного развития цивилизации // Управление инновационным развитием предприятия: сборник статей участников Международной научно-практической конференции (18-20 ноября 2008 г.) – Челябинск, Изд-во ЮУрГУ, 2008. (0,4 п.л.).
43. Довбий И.П. Принципы формирования инновационного портфеля // Инновационная экономика и промышленная политика региона (Экопром 2008) / Под ред. д-ра экон. наук, проф. В.В. Глухова, д-ра экон. наук, проф. А.В. Бабкина: Труды Всероссийской научно-практической конференции. 24–27 сентября 2008 г. – СПб.: Изд-во Политехн. ун-та, 2008. (0,3 п.л.).
44. Довбий И.П. Особенности формирования инновационных компетенций менеджера / И.П. Довбий, А.Б. Степичева // Подготовка управленческих кадров в XXI веке: материалы V Всероссийской научно-практической конференции (20-22 декабря 2007 г.) / под ред. И.В. Резанович. - Челябинск: Изд-во ЮУрГУ, 2008 (0,45/0,25 п.л.).
45. Довбий И.П. Учет кадровых рисков в процессе инновационных преобразований / И.П. Довбий, А.Б. Степичева // Инновационные технологии научных исследований социально-экономических процессов : VI Международная научно-практическая конференция, июль 2008 г. : сборник статей / О-во «Знание» России, Приволжский дом знаний, Пензенское региональное отд-ние вольного экономического о-ва России, Фил. Всероссийского заочного финансово-экономического ин-та в г. Пензе, Акад. экономических наук и предпринимательства ; [под ред. В. П. Линьковой]. – Пенза : Фил. Всероссийского заочного финансово-экономического ин-та в г. Пензе : Приволжский Дом знаний, 2008. – 129 с. (0,3/0,15 п.л.).
46. Довбий И.П. Научно-технопарковые структуры как инструмент развития и реализации научно-технического потенциала // Современные тенденции в теории и практике антикризисного управления социально-экономическими системами: Материалы III Всероссийской научно-практической конференции (23-25 февраля 2007 г.) / Под ред. Н.К. Топузова Н.К. – Челябинск: Изд-во ЮУрГУ, 2007. (0,3 п.л.).
47. Довбий И.П. Модель оценки системы управления риском // Современные тенденции в теории и практике антикризисного управления социально-экономическими системами: Материалы II Всероссийской научно-практической конференции (28-30 января 2006 г.) / Под ред. Н.К. Топузова Н.К. – Челябинск: Изд-во ЮУрГУ, 2007. (0,35 п.л.).
48. Довбий И.П. Модель оптимизации кредитного портфеля банка / И.П. Довбий, Ю.А. Узких // Современные тенденции в теории и практике антикризисного управления социально-экономическими системами: Материалы I Всероссийской научно-практической конференции (25-28 февраля 2005 г.) / Под ред. Н.К. Топузова Н.К. – Челябинск: Изд-во ЮУрГУ, 2005. (0,4/0,2 п.л.).
49. Довбий И.П. Экономическая категория банковского риска // Экономика и управление в современных условиях: Материалы Всероссийской научно-практической конференции (22-23 декабря 2004 г.) / Красноярск, 2004. (0,25 п.л.).
50. Довбий И.П. Возникновение и эволюция финансовых рисков с точки зрения развития банковских систем // Стратегическое управление ресурсами предприятия: Сборник статей участников Международной научно-практической конференции (28-29 апреля 2004 г. )/ Под ред. В.П. Горшенина. – Челябинск: Изд-во ЮУрГУ, 2004 г. (0,35 п.л.).
51. Довбий И.П. Создание государством условий для банковской деятельности / Стратегическое управление ресурсами предприятия: Сборник статей участников Международной научно-практической конференции (28-29 апреля 2004 г. )/ Под ред. В.П. Горшенина. – Челябинск: Изд-во ЮУрГУ, 2004 г. – 288 с. (0,2 п.л.).
52. Довбий И.П. Развитие инновационного потенциала специалистов банка, как условие реализации рисковой деятельности // Профессиональное мастерство: становление, формирование и развитие: Межвуз. сб. науч. ст.. - Челябинск: Издательство ЮУрГУ, 2003. (0,4 п.л.).
53. Довбий И.П. Обоснование необходимости реализации процесса управления рисками в рамках стратегии банка // Математические методы и информационные технологии в экономике, социологии и образовании: Сборник статей ХП Международной научно-технической конференции. – Пенза, 2003. (0,1 п.л.).
54. Довбий И.П. Прогнозирование и управление рисками в банке // Экономика и социум на рубеже веков: материалы межвузовской научной конференции (27–28 февраля 2003 г.) – Часть 1. Экономика. – Челябинск – 2003. (0,1 п.л.).
Учебные и учебно-методические издания:
55. Довбий И.П. Управление рисками в инновационном менеджменте: учебное пособие. Челябинск: Изд-во ЮУрГУ, 2009. (10 п.л.).
56. Довбий И.П. Управление банковскими рисками: учебное пособие. Челябинск: Изд-во ЮУрГУ, 2006. (5,6 п.л.).